
Особенности программы
1. Формирование сбережений за счет:
- личных взносов
- взносов работодателя
- софинансирования государства
- пенсионных накоплений
- инвестиционного дохода
2. Условия осуществления выплат:
- по истечении 15 лет с даты заключения договора
- по достижении возраста 55 (женщины), 60 (мужчины)
- досрочно, в особых жизненных ситуациях (дорогостоящее лечение, потеря кормильца)
3. Виды выплат:
- пожизненная
- периодическая выплата (с установленным сроком выплаты)
- единовременная выплата (по истечении 15 лет с даты заключения договора или если размер пожизненных периодических выплат в случае их назначения составляет менее 10% прожиточного минимума пенсионера в целом по Российской Федерации)
Преимущества программы
1. Государственная поддержка
- государственная поддержка формирования долгосрочных сбережений граждан предусматривает софинансирование взносов вкладчиков – физических лиц, уплаченных по договорам долгосрочных сбережений
- государственная поддержка не распространяется на средства пенсионных накоплений переведенных в программу долгосрочных сбережений в виде единовременного взноса
- для получения государственной поддержки необходимо внести не менее 2 000 рублей в течение года
- максимальный размер софинансирования для всех вкладчиков является одинаковым и составляет 36 тысяч рублей в год. При этом коэффициент софинансирования зависит от среднемесячного дохода вкладчика –участника программы
- cофинансирование государством уплаченных взносов граждан осуществляется ежегодно в течение 10 лет с момента начала уплаты взносов
Среднемесячный доход | до 80 тысяч рублей включительно | от 80 тысяч рублей 01 копейки до 150 тысяч рублей включительно | от 150 тысяч рублей 01 копейки |
---|---|---|---|
Размер софинансирования | 36 тысяч рублей | 36 тысяч рублей | 36 тысяч рублей |
Размер взносов для получения полного размера софинансирования | 36 тысяч рублей | 72 тысячи рублей | 144 тысячи рублей |
Коэффициент | 1:1 | 1:2 | 1:4 |
2. Налоговый вычет
Ежегодный налоговый вычет можно получить на сумму взносов уплаченных в программу долгосрочных сбережений до 400 тыс. рублей в год
3. Гарантирование
Государство гарантирует сохранность внесенных гражданами средств и дохода от их инвестирования до 2,8 млн рублей. Максимальный размер гарантирования дополнительно увеличивается на сумму переведенных в программу пенсионных накоплений, сумму софинансирования и дохода от их инвестирования
Как вступить в программу долгосрочных сбережений?
1. Для вступления в программу долгосрочных сбережений выберите негосударственный пенсионный фонд – оператора программы из списка:
- СберНПФ
- НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ»
- Межрегиональный НПФ «БОЛЬШОЙ»
- НПФ «Телеком-Союз»
- НПФ «ОПФ»
- НПФ «ПЕРСПЕКТИВА»
- НПФ «БУДУЩЕЕ»
- НПФ «Эволюция»
- НПФ «ФЕДЕРАЦИЯ»
- НПФ «ГАЗФОНД пенсионные накопления»
- «Национальный НПФ»
- НПФ «ВТБ Пенсионный фонд»
- НПФ «Альянс»
- НПФ «Профессиональный»
- НПФ «ВЭФ.Русские Фонды»
- «Ханты-Мансийский НПФ»
- НПФ «Социум»
- НПФ «ПСБ»
- НПФ «Волга-Капитал»
- НПФ «Сургутнефтегаз»
- НПФ «Транснефть»
- НПФ «АПК-Фонд»
- НПФ «Атомгарант»
- НПФ «Атомфонд»
- НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»
- НПФ «Авиаполис»
- НПФ «Т-Пенсия»
- НПФ «Ростех»
- НПФ «Корабел»
- МНПФ «АКВИЛОН»
- НПФ «Ренессанс Накопления»
- НПФ «Совкомбанк»
- НПФ «Альфа»
- НПФ «Газпромбанк-фонд»
2. Заключите договор с выбранным негосударственным пенсионным фондом – оператором программы:
- на сайте негосударственного пенсионного фонда - оператора программы;
- при личном обращении в негосударственный пенсионный фонд – оператора программы;
- на сайте Банка акционера негосударственного пенсионного фонда - оператора программы;
- при личном обращении в отделение Банка акционера негосударственного пенсионного фонда - оператора программы.
Для заключения договора по программе перевод пенсионных накоплений в выбранный негосударственный пенсионный фонд необязателен. Вы можете оставить пенсионные накопления в том фонде, где они сейчас формируются
При желании вы можете перевести пенсионные накопления в программу единовременным взносом.
Как внести единовременный взнос
Гражданин в праве перевести пенсионные накопления в программу долгосрочных сбережений.
Для этого нужно подать в негосударственный пенсионный фонд в котором формируются средства пенсионных накоплений заявление о единовременном взносе, предусматривающее перевод пенсионных накоплений в программу долгосрочных сбережений.
Узнать информацию о сформированных в вашу пользу средствах пенсионных накоплений, можно на портале Госуслуги.
В случае, если на формирование пенсионных накоплений были направлены средства материнского капитала, то при переводе средств пенсионных накоплений в программу долгосрочных сбережений, материнский капитал возвращается в Социальный фонд России для последующего использования его на иные цели.
В случае, если пенсионные накопления, находятся в ином негосударственном пенсионном фонде или Социальном фонде России для направления их в программу долгосрочных сбережений необходимо сначала перевести в негосударственный пенсионный фонд с которым гражданин заключил или планирует заключить договор по программе долгосрочных сбережений затем подать заявление о единовременном взносе.
Чтобы перевести пенсионные накопления в выбранный негосударственный пенсионный фонд, нужно подать заявление о срочном или досрочном переходе. Это можно сделать лично в Социальном фонде России
Срочный переход
Состоится в году, следующем за годом, в котором истекает 5 лет после подачи заявления о переходе. Например, при подаче заявления в 2024 году пенсионные накопления будут переведены в выбранный НПФ в 2030 году
Все пенсионные накопления, включая инвестиционный доход, передаются новому страховщику в полном объёме
Досрочный переход
Производится на следующий год после подачи заявления. Например, при подаче заявления на досрочный переход в 2024 году — до 1 декабря — пенсионные накопления будут переведены в выбранный НПФ в 2025 году
Часть инвестиционного дохода может быть потеряна. Избежать этого можно, подав заявление о досрочном переходе в год фиксинга. Фиксинг — это установление гарантированного размера пенсионных накоплений на пенсионном счёте в НПФ или на индивидуальном лицевом счёте гражданина в СФР каждые 5 лет после начала их формирования в выбранном фонде Год ближайшего фиксинга можно узнать в НПФ или СФР, где формируются пенсионные накопления. Например, если предыдущий фиксинг был в 2019 году, то в 2024 году можно подавать заявление о досрочном переходе — инвестиционный доход не будет потерян
Пенсионные накопления – это средства, сформированные на финансированные накопительной пенсии граждан, которые официально работали в периоде 2002—2013 годах за счет страховых взносов, уплаченных работодателем в обязательном порядке за работника. Также пенсионные накопления могут пополняться гражданином самостоятельно, а также за счет дополнительных добровольных взносов работодателя и материнского капитала. Пенсионные накопления формируются или в негосударственном пенсионном фонде или в Социальном фонде России в соответствии с ранее сделанным выбором гражданина.
Часто задаваемые вопросы
-
Как подать заявление на участие в программе и с кем подписывается договор?
-
С какой суммы можно начать инвестировать?
-
Как часто надо пополнять счет?
-
Какой обязательный срок накопления средств для назначения выплаты сформированных средств?
-
Можно ли забрать вложенные средства до наступления оснований выплаты по программе за исключением особых жизненных ситуаций?
-
Какие особые жизненные ситуации позволяют досрочно снять средства без потерь?
-
Какими будут размер взноса и периодичность, можно ли менять эти параметры в процессе?
-
Гарантируют ли НПФ доходность вложенных средств?
-
При досрочном получении средств в случае возникновения особой жизненной ситуации сохранится ли накопленный доход на вложенные средства? Или досрочное снятие в любом случае означает потерю дохода?
-
Сколько счетов может иметь один человек?
-
Можно ли открыть счет не на себя, а на ребенка? Если да, то как и когда ребенок сможет воспользоваться накопленными средствами? При достижении какого возраста? Сможет ли он сам забрать средства или это должен будет сделать тот, кто открывал счет?
-
Нужно ли будет платить налог с полученных доходов? Какой и когда?
- Софинансирование уплачиваемых взносов со стороны государства: какие условия, механика начисления?
-
Налоговый вычет можно будет получить один раз? Или каждый год от суммы, внесенной за прошлый год?
-
Можно ли менять оператора программы, переходить от одного НПФ к другому?
-
Может ли человек сам выбирать, во что инвестировать средства?
-
Как человек сможет отслеживать состояние своих накоплений?
-
Кто кроме НПФ сможет управлять средствами граждан?
-
Что произойдет с накопленными средствами в случае банкротства оператора? Как работает гарантирование? Что будет, если накопленная сумма будет выше 2,8 млн рублей?
-
Какой размер оплаты услуг оператора программы будет установлен?
Нормативные акты
Федеральный закон от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах»
Постановление Правительства Российской Федерации от 20.12.2024 № 1837
Распоряжение Правительства Российской Федерации от 19.12.2024 № 3872-Р
Распоряжение Правительства Российской Федерации от 29.11.2023 № 3392-р
Распоряжение Правительства Российской Федерации от 14.12.2023 № 3636-р
Постановление Правительства Российской Федерации от 13.07.2024 № 958